感恩社会刻苦钻研 勤恳服务树立口碑

2016-08-06 徐朝 地产周刊RealtyWeekly

做为一名在大多地区从事专业报税和保险贷款的理财专业人士，Andy Shan拥有大量丰富的实际经验和案例来说明，合理避税，积累和传承财富，做人生的赢家。而通过对Andy的采访，记者也发现了他“诚信做人，诚信做事”的优秀理念，正如Andy所说：“我始终认为，人无诚信无以立命。生意也是如此，要做事先做人，人做好了，朋友自然会越来越多，生意也才能越来越好。”

     而立之年从零开始，坚持自我从不动摇

Andy 85年从东北大学机械系毕业后，91年研究生毕业后在沈阳大学当了几年的大学老师，2001年技术移民加拿大后，和所有走技术移民定居加拿大的新移民一样，国内的学历文聘加拿大不认可，全要从零开始。“但是就像所有我们这些通过考大学在国内改变自己人生轨迹的知识分子一样，我即使到现在，即使在加拿大，我仍然坚信，只有通过不断地学习，才能改变自己的命运。我也是这样教育我的女儿的。”Andy严肃地说。Andy并不避讳谈及自己初到加拿大曾经在工厂工作过的经历，而在工厂工作的辛酸也使Andy深切地感受到，出卖体力并不是技术移民者的长远之计。于是，从工厂辞职后，Andy继续开始学习保险理财方面的知识，读College，听讲座，不断补充和提高自己。从最初的没有固定工作地点，到客户家里帮助新移民报税一直到现在成为一名经验丰富的资深保险理财人士。

刻苦学习改变命运的同时，Andy也一直都怀着一颗感恩的心去面对所有身边的人。“并不是谁帮助了我，我才去感恩谁，我感恩所有人。整个社会之间都是相互存在联系的。而时常怀着这种感恩而谦卑的心，真正地去与客户，朋友，同事交往。”此外，Andy也谈到了知足和不畏惧困难，对于新移民也好，还是刚毕业的留学生也好，也许眼前的生活或工作并不如意，但是，只要能对当下感到知足，在不断地，踏踏实实地往前走，而不是整天做白日梦或者遇到困难就退缩，“早晚有一天，你会实现自己的梦想的。”

报税政策连接福利，按时报税保障权益

众所周知，加拿大的税收政策非常完善，很多初来加拿大的新移民和留学生对此了解极少，很多人因为遗忘或不知道而没有按时报税，这对于他们未来在加拿大的生活是极其不利的。Andy说道：“在加拿大，报税是一种权利和义务。根据收入水平的高低来决定应该交多少税款以及获得多少福利。如果不报税，就无法获得消费税（GST）退税。对于有孩子的家庭而言，无法获得牛奶金（CCTB）和通用儿童津贴（UCCB）。不报税也无法得到安省独一无二的房屋退税。”加拿大是一个讲求公平公正的法制国家，因此，生活在这里的每一个人，都要按时、按要求缴纳税款，这样才能得到相应的福利保障，享受国家和政府提供的福利政策。

对于留学生来说，Andy特别提到：“留学生如果没有报税，就拿不到消费税和房屋退税，这两项税款每年可以达到$600-$1000的退税额度。如果不报，税务局是不会主动退还的。同时，学生学习期间学费的Credit也会因为没有报税而白白损失，不过，税务局规定一个人可以补报十年以内未报的税，所以学生们可以通过补报或者税务调整来找回Credit。”Andy曾为很多学生进行过税务调整，补回学费的Credit，等到学生们找到工作后，就能够得到上万元的退税。虽然个人可以补报十年内未报的税，但还是要尽早。Andy说：“到现在还没有报过税的学生，现在补报也来得及，及早补报税获得学费Credit和其他福利退税。”处

很多新移民都会不由自主地把国内的税收与加拿大的情况进行比较，问及Andy，他直爽地说：“我对中国的个人税收政策了解不多，但对于加拿大的情况却是有所认识。加拿大政府所收取的税款其中占70%-80%税额比例都来源于个人税，可以说，个人缴纳的税支撑着政府的税收。因此个人税的影响很大。今年的税务自由日为2015年6月10日，比去年又晚了一天。所谓的税务自由日，是指在一年内全国纳税人平均要为政府贡献多少个工作日，而在这一天之后的所有收入才能够真正收进自己的口袋之中。也就是说，2015年6月10日之前，我们的所有工薪所得都要用于缴纳政府的个人税收，从6月11日起，我们获得的收入才能算作是真正属于自己的收入。因此，有人说加拿大是万税之国，毫不夸张。这同时也证明，个人报税是一项非常重要的事情。”

保险意识正确培养，房市房贷自有妙论

Andy在为大多地区提供十几年专业服务的过程中，积累了丰富的经验和大量实际案例。他认为：“保险意识与风险意识的培养需要一个过程。买保险为了什么? 保险可以帮助我们解决哪些税务问题? 这些需要学习才能理解。为什么西人乐于买保险？其原因就在于对未来风险的防范与保护意识较强。而我们华人为什么一听到‘保险’二字就会谈虎色变? 关键在于大家并没有真正意识到保险的重要性和必要性。除此之外，保险还是一个传承和延续家族财富的重要手段和工具。作为投资移民，如何实现财富的免税及高效转移？为什么华人讲‘富不过三代’而西人的财富代代相传？是一个值得探讨和深思的问题。作为个人如何尽快实现提前退休，财务自由? ”

Andy结合自己的经历有感而发：“因为我之前在中国出生、长大，跟大多数的移民们一样，对于保险方面的知识理解不深。来到加拿大后，通过对保险知识的学习和领悟，再加上在工作中看到或遇到以及身边发生的事情，使我越来越认识到保险的重要性。实际上，生活中的风险无处不在，只是每个人都认为风险不会发生在自己身上，一旦发生就会措手不及，因为平时没有积累这样的一个风险保障。保险不只为我们提供人生的保障，也有理财和避税的功能。其实，加拿大的风险保障系统是非常健全的，一个Term的保险只需要每个月缴纳几十加币，就可以获得25万的保险金额。”很多人会认为需要花费相当大比重的家庭收入来购买保险，而Andy明确地给出了一个合理的范畴：“绝大多数的工薪阶层只需要花费家庭收入的7%-10%用于投保即可，在这个范围内购买的保险额度都是合理适宜的。”

谈论起目前火爆的房市话题和相关房贷问题，Andy凭着对金融方面的丰富经验，以及自己所接触到的许多案例分析贷款问题。他告诉笔者：“购房人虽然热衷于抢房买房，但在房屋贷款方面一定要注意。首先，老移民需要收入证明；新移民则必须在首付达到35%的情况下才能免于提供收入证明；其次，个人信用报告非常重要，无论是新老移民，都要经过调查信用记录这一关。如果存在不良记录，就无法顺利取得银行的贷款。由此，我建议大家要多留意自己平时的还贷情况，不要逾期或拖欠；第三，如果是处于工作试用期，就不要急于贷款。这样的客户可以在买房前4个月做一次预审批，找大银行进行申请。Andy 现在做的银行贷款2年浮动利率是2.05%，5年固定利率是2.44%。”

在采访临近结束的时候，Andy对记者说：“俗话说，‘人生三穷三富活到老’，每个人都会有自己独特经历，作为移民我们不可避免，都会遇到些困难，但不要被一时的困难所吓倒。人无远虑，必有近忧。每当我们处于顺利时期，要为今后可能的风险而做好预防措施。要知道，任何人的成功都不是偶然得来的，经历一番努力，在不断面对失败和坚持不懈的努力中取得最终的胜利。近几年，我也越发体会到‘感恩与回报’对每一个社会人的意义。社会给予了我们，我们也要回馈社会。俗话说，帮人等于帮己，这是亘古不变的道理。财富亦如此，你不理财，财不理你，当我们善待财富时，财富也会同样回馈善待我们。”

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