保险

1.心脏搭桥:80,000-100,000(住院5-7天);
2.心脏移植:230,000-370,000(住院2-4周);
3.癌症化疗:55,000-75,000(住院6周);
4.肾胀移植:170,000-240,000(住院5-8天)。

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1.所有家庭医生提供的必需的医疗检查和治疗;
2.专科医生提供的检查和治疗;
3.住院期间所有的检查,治疗,药物及食物;
4.怀孕期间产检和医院分娩;
5.每2年一次的验光师视力检查(18以下,65以上)。

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1.高于普通病房住院费(单间,双人间);
2.处方药费,眼镜,助听器等;
3.咨询服务(心理咨询服务等);
4.住院时所用的特效药,新药;
5.非医疗需要的服务:如美容;
6.牙医服务(除了在医院做的牙科口腔)。

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平均超过13.9周,有些甚至要等候1-2年。

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如果没得大病,所有的保费退还(作为免税遗产)。(选择退回保费选项)

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在递交过保险申请后,您下一步就是接受身体检查,以便提供有关您目前健康状況的检查报告。相信您定会尽力让有关体检反映您身体的最佳状況,因为保险公司是以有关资料来決定您是否符合受保的资格。一旦发现有不正常的情況,投保便会出现问題,甚至可能影响日后的保险申请。为个人利益着想,阁下应尽力确保这份显示您健康状況的体检报告准确无误。

一般准备
• 接受体检前的晚上应有充足的睡眠。
• 穿短袖或容易卷起衣袖的衣服。
• 检验前二十四小时勿进行剧烈运动。
饮、食与吸烟
• 接受体检前两小时,除喝水外,避免饮食。
若需进行验血,可能情況下,更应停止进食十二小时时( 医疗情況需要者除外 )。
• 体检前饮水有助提供尿液样本。
• 停饮含咖啡因饮品数小时 。
• 停饮含酒精饮品至少八小时。
•体检前暂停抽烟至少一小时。
服食药物
• 若您正服用任何处方药物,则按指示继续服用。但须提供所有处方药物至体检处,以供参考。
• 检查前至少二十四小时,避免服食任何非处方药物,如各种伤风药、止痛剂及草本药剂等。若曾服食有关葯品,请通知体检人员,并说明所服何葯,以及服用的原因。
• 若体检期间患病或正承受沉重精神压力,可以考虑改期,好让体检能于恢复健康后进行。
若无法改期,则请通知体检人员有关您的情況,以免出现不正常的检验結果 ( 例如,血压升高 )。

遵从以上提示便有助确保您的体检能以最佳面貌示人。

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人寿保险一般分为
1.Term 特点:10年或20年有效,便宜;如果夫妻两人作term ,选择Manulife 比较合适,因为它有3%的折扣,同时省了一个保单费,价格比较便宜;

2.Universal Life 特点:终身有效,可10PAY ,15PAY,20 PAY 或PAY TO 100,价格居中,保障基本不变,例如保20万,终身保障也就是20万;

3.分红保险 特点:终身有效,可15PAY,20 PAY 或PAY TO 100,保障随时间的变化,每年的分红可加大保障。

以男性30岁不吸烟为例:
Manulife Performax Gold

$100,000,Pay 15 year ,每年付$2469.72 ;
开始的保障为$100,000,以现在Manulife Performax credit is 6.5%为例;30年后保障为20万,40年后为30万,50年后为46万。
65-82岁你可以做 BANK LOAN 每年可用$10,713 作为你养老退休计划的补充,不影响OAS .

所以要根据你的情况决定选择哪种,不同公司价格或略有不同,你决定做什么类型,再选择公司。

以女性26岁不吸烟为例:
一.Term20 $250,000

1.Manulife $16.90/Month
2.Sun life:$18.45/Month
3.IA :$17.55/Month
4.Canada Life:$17.55/Month

可以选择 Manulife -加拿大最大保险公司,世界500强。

二. Universal Life $100,000 20 pay
1.Manulife :$873.12/year
2.Sun life: $702/year
3.Canada Life:$710.20/year

可以选择Canada Life

三.分红型 $100,000

1.Maulife :15 pay $2,373/year

2.Sun life 20 pay $2,082/year

3.Canada Life 20 pay $1,941/year

如果有什么问题可打电话或e-mail给我。

另外保险还有大病险,长期护理,伤残险。
孩子也可作分红和大病险。

andy

647-294-3181

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很多人在购买保险时,都会有这个疑问。那么保险公司受哪些监管?投保人有哪些保障?
1保险公司如何受监管?
保险业是加拿大一个受严格监管的行业,联邦政府通过加拿大金融机构监管署(简称OSFI)从安全稳健的角度监管联邦注册的保险公司。人寿及健康保险公司不但受省政府监管,同时也受到业务所在省之市场行为准则监管。
2准备金有什么作用?
保险公司均设有准备金,该资金用做多年来售出保单所承诺的保险赔付。金额根据保险公司对未来死亡及发病率、投资回报率、保单退保率、运营开支及税项等的预测计算而得。
3准备金的来源?
准备金有两大来源–保费及保费的投资收入。
4如何投资准备金?
根据保险公司法,保险公司必须以合理和审慎的态度投资,以避免不适当或过度风险而导致损失。
5 MCCRS代表什么?为何重要?
在寿险业,向投保人作出保险赔付是保险公司的首要的责任。加拿大金融机构监管署要求保险公司必须拥有最低限度的“风险调整”资本,称为法定最低持续资本及盈余(Minimum Continuing Capital and Surplus Requirement),简称MCCSR,该金额必须超过准备金。
OSFI规定保险公司MCCSR的最低比率必须达到150%。
6投保人有哪些保障?
Assuris 是一个专为保障加拿大投保人而设的非牟利机构,遇上保险公司倒闭, 它会尽力把投保人在保险赔付上的损失降至最低,并把其保单尽快转到其它偿付能力充足的保险公司。例如,Assuris保证寿险投保人可得到$200,000或85%的死亡赔偿,以金额较高者为准。如果保单包含储蓄或现金值,Assuris保证投保人可得到$60,000或85%,以金额较高者为准。

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抵扣私人医疗保险必须满足以下条件:

1.本年度或上年度自雇的纯收入占全部收入的50%以上或非自雇收入少于$10,000;
2.你积极参与您的企业定期和持续的基础上;
3.保险费只投保你自己,你的配偶或者你的家庭成员;
4.保险费最高限额:每年每个成人$1,500,未成人$750;
5.没有人为此申报医疗费抵扣。

举例:
你一家三口人,每年交保费$3,000,单从税上节省至少20%,即$600,少交CPP10%,即$300,按摩每人每年$300,即$900,每人配眼镜费$75,即$225,实际上花费为:$3,000-$900-$900-$225=$975
同时,该保险如果有医药费可以报,旅游保险包含60天等等。

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为什么需要长期护理保险? Sun Life Long Term Care Insurance(LTCI)

长期护理保险提供一个收入型的津贴。因年老,交通事故,疾病或者恶化的心理能力,失去自己照顾自己时,政府免费医疗计划能提供的普通治疗有限,护理和康复需要由别人帮助, 家人请假照顾会失去收入,私人护理价格又非常昂贵,Sun Life的长期护理保险是受保人在“生活不能自理”(Physical Dependent)的时候可以获得赔偿。当受保人不能独立进行日常生活中的六项基本活动(洗澡,穿衣,如厕,行走,控制大小便,吃饭)中的2项或2项以上,或失去独立认知能力时,就能获得长期护理保险赔偿。您的护理不需要依赖亲人,您可以自由的选择你想要的护理种类。

长期护理保险可以帮助我们做什么:
1.不用因为支付护理费用而取出储蓄和抛售房产;
2.能保证护理质量,请专业人士或家庭成员;
3.除了用于治疗和康复外,个人护理(日常活动帮助),家务服务(例如做饭,清洁卫生,洗衣)或监督守护病人;
4.如有多余, 还能用于护理之外的事情。

Sun Life的长期护理保险计划具有独特的优势,因而引领行业,2011年在加拿大市场占有率是70%,年保费超过700万;RBC市场占有率是9%,年保费是89万;Manulife市场占有率是6%,年保费是56万。

Sun Life的长期护理保险有以下优点:
一.“25年付清”的付款计划
40岁的不吸烟男性购买每周赔偿金为$1,000的保额,若选择90天的等待期和250周的赔偿期,25年付清计划的年保费为$1,383.42,最多可以赔偿25万,而其它保险公司多数要求付终生。
二.可选择无限期赔偿
象以上的例子,如果他选择无限期赔偿,年保费$1,782.35。假定年保费不变,25年总投入为4.46万。如果他从70岁开始生活不能自理满足理赔条件,一直到85岁身故,15年共可获得赔偿金为$1000/周×52周/年×15年=78万。
如果选了“没有理赔去世时退款”(Return of Premium on Death),年保费$2,408.33,一共在25年里付款$60,208.25。如果没有理赔过就去世了,可以100%退还交过的保费,如果发生理赔,1年赔偿$52,000,五年赔偿$260,000,十年赔偿$520,000。
三.计划可以选择等待期
Sun Life可以选择最短90天的等待期。当然,等待期越短,保费越贵。另外,SunLife的长期护理保险具有明显的价格优势,还有在获赔期间免付保费,死亡退保费Return of premium on death(ROPD),通货膨胀保护(Inflation Protection)等附加选项。
四.什么时候买长期护理保险最好?
申请长期护理保险适合年龄是21到80岁,50-69岁时申请需要电话询问情况,70-80岁要面谈加上查病史。当身体健康的时候是买的时候。如果已经发生肌肉萎缩症,轻度中风,短暂性脑缺血,脑血管伤害,颈动脉疾病,冠状动脉疾病,充血性心力衰竭,糖尿病等疾病,那时候就不能申请了。
五.照顾一个病人需要花多少钱?
老刘70岁时中风了,他太太健在,在家照顾他。他得到省护理计划和一些个人照顾的计划,但非常有限。他们就另请了专业护理人员PSW每天来2小时,帮助翻身,上下轮椅等,$24元/小时,一周7天,这笔钱是$1,440/月。她女儿抽空就来帮忙,吃穿梳洗,上卫生间等,但还是够,于是他们就请了钟点工,每天6小时,一周2天,$18/小时,这笔钱是$864/月,两笔加起来,光花在护理上是$2,304/月,$27,648/年,老刘躺在病床3年后去世,家里为此花了$82,944。

老刘去世后,刘太太得了老年痴呆症。开始女儿经常来看看她就可以,但很快母亲就离不开人照顾,只好请人照看,10小时/天,$20/小时,周末4小时/天,总共$4,640/月。当女儿来看刘太太时,女儿要请钟点工去照顾自己孩子和做家务,那又是一笔开销,没办法,只好考虑把母亲送进护理院,每月要$8,000/月,她承受不了,最后选了一家普通的老人院,单间$2,100/月, 但还要加上$270/月理发修指甲等费用,共$2,370/月,$28,440/年,1年后老太太去世了。

为了付父母的$82944+$28,440这11万元照料费,女儿卖掉了$108,000 RRSP:$108,000 x ( 1- 40%税率)=$65,000,又向银行贷款$45,000,5%利率,每月还$1,036,需要还4年。

长期护理保险在帮助人们遇到意外事故或退休后发生健康问题时,是一个很好的解决方案,是人们退休规划的重要组成部分,保护退休金不会因为自己或配偶失去自理能力而迅速枯竭。

Aimity Financial Group

Financial Advisor

Andy Shan

提供人寿保险/重病保险
长期护理/探亲旅游保险

超级签证探亲保险, 访加旅游医疗保险
留学生的医疗保险, 出境旅游医疗保险

诚恳,周到,耐心,专业

7030 Woodbine Ave Suit 200

Markham ON L3R6G2

Cell:647-294-3181
Bus:905-415-8882

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由于房屋贷款保险采取的是索赔后承保,因此房屋贷款保险,只需填写健康问卷,不需要体检。当投保人不幸去世或患病无法支付房屋贷款时,房屋贷款保险机构才开始对申请人当年申请表所填内容、所回答问题的真实性进行调查核实。如果一旦发现有不属实的情况,可认定投保人说谎,就会拒绝赔偿;即使没有这些问题,被保人去世的时候,也会做调查,之后才决定赔偿或不赔偿。

保险公司保险一般需要体检,比房屋贷款保险机构的保险要便宜很多。
1.房屋贷款保险机构的保险一般按抽烟人的价格定的,抽烟人的保费比不吸烟的贵很多。
2.房屋贷款保险赔偿直接归贷款机构,用来清还房屋贷款。人寿保险赔偿归您的受益人所有,可自行决定如何运用。
3.房屋贷款保险额与房屋贷款额相关,而随著您的贷款额减少,赔偿额也降低。另外,房贷还清之日,也是保险终止之期。若转换贷款机构,保障也随之终止。保险公司保险额在您的合约期内不变。

举例:
男性37岁,女性35岁,均不吸烟,保障$300,000(Joint first-to-die)

Bank 1:$84/month

Bank 2:$102/month

保险公司

T10:$30.33/month
T20:$49.62/month

保险公司的是夫妇每个人各$300,000,而房屋贷款保险机构的保险是只赔偿一个$30,0000,并且而随著您的贷款额减少,赔偿额也降低。

因此,有房屋贷款保险的人,应尽快做一次体检,申请保险公司保险,替代房屋贷款保险。

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人寿保险应视为家庭理财的一部分,每个人或家庭在不同阶段对人寿保险的需求也会有不同。总体来讲,人寿保险分为两大类:定期保险和终身保险。
   定期保险是指10年或20年有效,在保险期内,如被保人因各种原因去世,其受益人可获得相应地赔偿。超过保险期,投保人将不再受保。这类险种的优点是:保费便宜,较适合短期保险的需要。多数这类险种在到期日可以续保,或在受保期间亦能转换成终身保险。
  终身保险顾名思义,这类人寿保险将伴随被保人终生,不论早晚保险合同的受益人都将会得到保险赔款。总体来讲,此类保险在交付保费方面更为清晰明了。它有别于定期保险的地方还包括:除了基本保险之外,终身保险还有投资的功能。您所交付的保费中的一部分用于投资,根据投资的收益,您的保险合同中会有现金增值部分,这部分现金可由投保人自由支配,并可享受税收上的优惠。
  购买了房子的朋友,因房屋贷款负担较重且时间又长,都会考虑人寿保险,预防不测。如打算购买定期保险的话,在小孩年龄尚幼时,应考虑期限较长的险种。若决定购买终身保险,不失为一种好的选择。您不仅可在年龄尚轻时取得较低的保费,亦能在享受免税的条件下取得现金增值。

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是的,税款已经包括在保价中了, 目前安省人寿保险的税率为2%。

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这要根据受保人的具体情况来分析,首先应了解这两类保险计划的区别,再从其价格和付款的长短来比较,更重要的是投保人自身的经济状况和投保目的。总之,它们各有利弊,适合不同阶段和不同情况的投保人。向量体裁衣一样,不同计划适合不同需要的顾客。打个比方,短期保险好像租房住;买房子犹如终身保险。

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定期人寿保险在受保期内,随时可以取消保险,没有罚款,所交的保费也不退还。如在同一家保险公司将定期保险转成终身保险,只要原保险合同有可转换条款且保险金额没有提高,受保人不需要再进行体检,但保费要按转换时的年龄计算。如当时身体状况仍然良好,不妨就那时的投保条件再行比较,选择最理想的购买。

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人寿保险条例一般规定,在保险公司发行正式保单后的两年内,受保人如因自杀去世者,保险公司不予赔偿。

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有效,只要投保人继续支付应交的保费,人寿保险合同仍然有效。但投保人应及时通知保险公司受保人住址变更。

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