报税保险和贷款 财富积累做赢家 ——专访诚信税务保险专业人士Andy Shan 单学伟先生
2015-07-09  来源:安居周刊  文章作者:刘颖

与Andy先生互换名片的时候,笔者看到在那张浅绿与纯白相间的卡片上,端端正正地写着“诚信税务”四个大字;抬起头,Andy先生淡然一笑,从他的眼神 和笑容里可以清楚地感受到一种坚守多年的信念:“诚信做人,诚信做事”。Andy说“我始终认为,人无诚信无以立命。生意也是如此,要做事先做人,人做好 了,朋友自然会越来越多,生意也才能越来越好。”做为一名在大多地区从事专业报税和保险贷款的理财专业人士,Andy拥有大量丰富的实际经验和案例来说 明,合理避税,积累和传承财富,做人生的赢家。

众所周知,加拿大的税收政策非常完善,很多初来加拿大的新移民和留学生对此了解极少,很多人因为遗忘或不知道而没有按时报税,这对于他们未来在加拿大的生 活是极其不利的。Andy说道:“在加拿大,报税是一种权利和义务。根据收入水平的高低来决定应该交多少税款以及获得多少福利。如果不报税,就无法获得消 费税(GST)退税。对于有孩子的家庭而言,无法获得牛奶金(CCTB)和通用儿童津贴(UCCB)。不报税也无法得到安省独一无二的房屋退税。”加拿大 是一个讲求公平公正的法制国家,因此,生活在这里的每一个人,都要按时、按要求缴纳税款,这样才能得到相应的福利保障,享受国家和政府提供的福利政策。

对于留学生来说,Andy特别提到:“留学生如果没有报税,就拿不到消费税和房屋退税,这两项税款每年可以达到$600-$1000的退税额度。如果不 报,税务局是不会主动退还的。同时,学生学习期间学费的Credit也会因为没有报税而白白损失,不过,税务局规定一个人可以补报十年以内未报的税,所以 学生们可以通过补报或者税务调整来找回Credit。”Andy曾为很多学生进行过税务调整,补回学费的Credit,等到学生们找到工作后,就能够得到 上万元的退税。虽然个人可以补报十年内未报的税,但还是要尽早。Andy说:“到现在还没有报过税的学生,现在补报也来得及,及早补报税获得学费 Credit和其他福利退税。”

很多新移民都会不由自主地把国内的税收与加拿大的情况进行比较,问及Andy,他直爽地说:“我对中国的个人税收政策了解不多,但对于加拿大的情况却是有 所认识。加拿大政府所收取的税款其中占70%-80%税额比例都来源于个人税,可以说,个人缴纳的税支撑着政府的税收。因此个人税的影响很大。今年的税务 自由日为2015年6月10日,比去年又晚了一天。所谓的税务自由日,是指在一年内全国纳税人平均要为政府贡献多少个工作日,而在这一天之后的所有收入才 能够真正收进自己的口袋之中。也就是说,2015年6月10日之前,我们的所有工薪所得都要用于缴纳政府的个人税收,从6月11日起,我们获得的收入才能 算作是真正属于自己的收入。因此,有人说加拿大是万税之国,毫不夸张。这同时也证明,个人报税是一项非常重要的事情。”

Andy在为大多地区提供十几年专业服务的过程中,积累了丰富的经验和大量实际案例。他认为:“保险意识与风险意识的培养需要一个过程。买保险为了什么? 保险可以帮助我们解决哪些税务问题? 这些需要学习才能理解。为什么西人乐于买保险?其原因就在于对未来风险的防范与保护意识较强。而我们华人为什么一听到‘保险’二字就会谈虎色变? 关键在于大家并没有真正意识到保险的重要性和必要性。除此之外,保险还是一个传承和延续家族财富的重要手段和工具。作为投资移民,如何实现财富的免税及高 效转移,为什么华人讲‘富不过三代’而西人的财富代代相传,是一个值得探讨和深思的问题。作为个人如何尽快实现提前退休,财务自由? ”Andy结合自己的经历有感而发:“因为我之前在中国出生、长大,跟大多数的移民们一样,对于保险方面的知识理解不深。来到加拿大后,通过对保险知识的 学习和领悟,再加上在工作中看到或遇到以及身边发生的事情,使我越来越认识到保险的重要性。实际上,生活中的风险无处不在,只是每个人都认为风险不会发生 在自己身上,一旦发生就会措手不及,因为平时没有积累这样的一个风险保障。保险不只为我们提供人生的保障,也有理财和避税的功能。其实,加拿大的风险保障 系统是非常健全的,一个Term的保险只需要每个月缴纳几十加币,就可以获得25万的保险金额。”很多人会认为需要花费相当大比重的家庭收入来购买保险, 而Andy明确地给出了一个合理的范畴:“绝大多数的工薪阶层只需要花费家庭收入的7%-10%用于投保即可,在这个范围内购买的保险额度都是合理适宜 的。”

谈论起目前火爆的房市话题和相关房贷问题,Andy凭着对金融方面的丰富经验,以及自己所接触到的许多案例分析贷款问题。他告诉笔者:“购房人虽然热衷于 抢房买房,但在房屋贷款方面一定要注意。首先,老移民需要收入证明;新移民则必须在首付达到35%的情况下才能免于提供收入证明;其次,个人信用报告非常 重要,无论是新老移民,都要经过调查信用记录这一关。如果存在不良记录,就无法顺利取得银行的贷款。由此,我建议大家要多留意自己平时的还贷情况,不要逾 期或拖欠;第三,如果是处于工作试用期,就不要急于贷款。这样的客户可以在买房前4个月做一次预审批,找大银行进行申请。Andy 现在做的银行贷款5年浮动利率是2.05%,5年固定利率是2.59%。”

谈及积累财富的话题,Andy指出:“俗话说,‘人生三穷三富活到老’,每个人都会有自己独特经历,作为移民我们不可避免,都会遇到些困难,但不要被一时 的困难所吓倒。人无远虑,必有近忧。每当我们处于顺利时期,要为今后可能的风险而做好预防措施。要知道,任何人的成功都不是偶然得来的,经历一番努力,在 不断面对失败和坚持不懈的努力中取得最终的胜利。近几年,我也越发体会到‘感恩与回报’对每一个社会人的意义。社会给予了我们,我们也要回馈社会。俗话 说,帮人等于帮己,这是亘古不变的道理。财富亦如此,你不理财,财不理你,当我们善待财富时,财富也会同样回馈善待我们。”

该文刊登在《安居周刊》250期